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香港的重疾险,真的跟宣传的一样好?

修改时间:2019年05月23日 浏览次数:

其实很久之前就想写这篇文章了,但是诸事繁多而且也没有心情,所以一再搁笔,以免情绪心态不稳,导致呈现的立场也就不会太客观,很容易让人产生误解。直到今日,在诸事皆稳的前提下,终于可以心平气和的谈谈这个所谓的香港保险了。

 

 

 

我一直很好奇,香港保险到底有什么魔力,让那么多人趋之若鹜,难道说是我遗漏了它的什么优点?

 

 

 

上一次跟朋友聊香港保险的时候,还是年前的事情,她说业务员是这么跟她说的:

香港的重疾险保的很宽,而大陆这不赔那不赔,然后香港那边什么都可以赔。再就是香港分红高啊,大陆又没有分红还贵的要死。然后……

大致就是这样,然后碍于关系的原因,准备直接去买,但是心里疑惑还是很多,于是就把计划书拿来给我分析,到底是不是传说中的“保的多赔的多还收益高。于是,本着尽职尽责和研究学习的态度,我就又重新温习了一次条款。并且,为了更加直观的让朋友理解,我还在重点部分全部标注了出来。

         与此同时,我又拿了几个大陆的重疾险来做比对,可以从费率上和赔付金额上更加直观的做一个对比。

 

 通过上图的对比,还是有些不够直观,于是,我又再次做了更加详细的疾病对比。例如香港重疾险号称的先天性也可以保,而大陆完全不赔付的,以及保额的赔付问题等。

 

 通过上图,我们可以更加直观的看到,所谓的先天性大陆不保,完全是无稽之谈,而在保额赔付方面,我们则显然更胜一筹。这就远远不是他们所谓的大陆这不保那不赔了。SO,为什么他们要如此偏执的评价大陆和香港的利益差呢?因为我们大陆人头脑简单发达更易于盲听盲信?

在这里我们要重申一句,只要高发的重疾保了,其他的病种再多也不能成为保险高价售卖的噱头!

所以,香港保险比内地保险保障更全,没有依据,是个谣言!

而在44类轻疾方面,我们又一次做了一个详细的对比。

 

 通过对比,我们可以发现,在大部分的疾病定义上面,我们赔付的金额都是要远远超过香港的重疾险加裕智倍保。而且,我们赔付以后的重疾险额度是继续有效,或者说轻症/中症赔付以后,完全不影响重疾险的赔付权益。而加裕智倍保或者说香港的其他重疾险则均不是如此。为等额减少,我们可以看下图条款里面我标注出来的地方。

然而,事情远远不是在这个基础上就戛然而止了的。而是继续让你无法想象的深渊。

例如,缴费金额的不确定。这点我真的是觉得太莫名其妙了。作为一个销售了这么多年重疾险的我而言,一锤定音的事情,竟然单方面解释权归保险公司所有了?医疗险作为1年期的变化无数我们可以理解,可是重疾险,就是拿不确定去保确定的风险呀?怎么会连我后期到底交多少钱都不晓得了呢?

     我终于深刻的理解了以前网上有个港险粉叫啥来的忘记了,说她自己的缴费遭遇了的。这篇《女王和萌宝》的原文内容如下,我先还以为是编的不可能呢,结果真是不可思议啊。

 

好吧,我领教了,不对,我没有领教,因为我没有买呀,哈哈~

再看下一条深渊:

这就是他们所谓的赔了又赔还可以继续赔的,恩,确实如此,祝愿你一定要在这个部位啊,这样就可以中奖了。我要不要说可恶呢?我们大陆的癌症二次赔付可是没有这些任何部位要求的呀。这太不公平了嘛。看来我们大陆应该像香港好好的学习一下挖坑技术,并且神不知鬼不觉的让客户自己跳坑里就更棒了。

好吧,说完保单本身了,再说说大人,一般情况下,我们的理解,投保人豁免这个权益,就是只要我买的时候有了,观察期以后就可以马上生效。而且至今我们也办了无数期的豁免了的,豁免了孩子的豁免了夫妻的保费,真的是皆大欢喜大家都满意,因为只是甲癌又不严重,但是赔了以后合同没终止还可以继续赔付,然后后面几十万的保费还不用交了,毕竟是个安慰啊。BUT,香港加裕智倍保它不是这么玩的啊。它是你想象不到的玩(坑)法啊,我们一起来看看:

你不单单观察期2年就算了,还只能豁免到25岁。是几个意思呢?掐头去尾,要是我孩子10岁买的话,我缴费期20年,算下来只能豁免我13年啊。剩下的6年去哪了?给谁吞了?拿去增肥吗?呵呵呵……

最后再说分红,我觉得就有点画饼子了。

 

因此,综上所述,我给我的朋友诚恳的提出了以下几点总结:

1、保费并不便宜,只是相似。但是赔付权益相差太多。比如我们的赔了还能再赔,比如我们的大部分类别疾病赔付保额都比对方高,比如我们的轻症中症赔完全不影响重疾险的保额赔付等等。

2、保费并不固定,甚至涨的悄无声息你都不晓得还在傻乎乎的继续缴纳。

3、疾病定义太苛刻,还倒打一耙诬陷大陆这个友兄,实在不像话就好像一个人拿着刀子捅你,还非要说是你自己撞上来的一样)。

4、信分红,你还不如把那个钱买更高的保额去换更准确的数字。而不是浮动的盈利,毕竟你买的是保障,是要保证性的东西,而不是画饼充饥。

5、跨境购买香港保险,本质上是违规行为,所以出了事就不要觉得有谁人能保证你的合法权益了,就好像你偷渡到其他美国被抢劫了,美国不会管你的合法权益,中国这个亲妈也没办法帮你。

因此,综上所述,建议你别玩了。玩不过的。你问我?反正我是不会买的。

事后小插曲:我劝她在关系手上可以买点香港理财险,完了以后人家自己算了一下,就那点钱还不如我投资收益来得快,我也不指望那一点点钱做资产配置和税务传承什么的,算了吧。好吧~土豪~膜拜。

转头一想,也是,所谓资产配置,区区万把或者百八十万的去谈资产配置也真是有点小脚穿大鞋,而税务传承这个东西,完全可以通过终身寿险和遗嘱去搭配结合完成。SO,不玩了。

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