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婆婆得了食管癌,保险公司竟三次拒赔?巨额的医疗费用怎料保险赔款艰难!

修改时间:2019年06月21日 浏览次数:

话说,我觉得一个家里面,上有老下有小的,健康真的是太不容易了。平常那些什么鸡毛蒜皮的事啊,真的不算什么。SO,来说说我们家的家长里短吧。

本来小日子过得挺顺心的,孩子爷爷奶奶看着,然后老公辅助前前后后,我专心工作,极其OK,小日子简直不要太舒服啊,展望前程无比美妙,不料一个晴天霹雳,大概是觉得我这些年太顺风顺水了,才要给我一个惊吓吧。

 

 

 

 

上篇

 

 

我婆婆生病了,还不是小病,大病,癌症。对于我来讲也是晴天霹雳。完全不敢相信,虽然说我早早的就买好了商业险,钱方面不用担心,问题是人手,这没趁手的人照顾吖了呀,于是后面就开始了一系列一言难尽的日子。

比如一个月换了5个阿姨等等诸多琐碎的事情。不过还好,幸亏现在稳定点了。说回我婆婆理赔的事情吧,简直是让我有恨不得打人的冲动,又觉得有气无力,又有点幸亏先见之明的意思,反正是五味陈杂。

     我婆婆是2018年12月27号那天,本来是因为觉得吃饭吞咽困难就去医院做个胃镜看看的,然后我直接选择的是门诊胶囊胃镜(接近6千块钱?),就是一个大胶囊吞进去,然后到经过食管消化道,逐渐的下移排出去,中间要在身上挂一个仪器,时长大约5/6个小时吧。

最后因为胶囊太大,她食管本身就肿瘤堵塞一大半了,所以后来搞完了以后,还是做了个无痛胃镜才把胶囊捅下去的。然后当时就确定有食道有癌细胞了。

当时结果还没有出来的时候,检查的医生说做这么贵的干嘛,结果出来以后医生就改口说幸亏做了这个,不然还得重新做一次。有时候,有些医生其实还蛮好的,就是本着为人省钱的原则,但是我婆婆这事,从她吞咽困难开始我就怕幺蛾子,一定要搞最全面最好的,所以就直奔胶囊胃镜去的。

  然后就开始了第一次的化疗,第二次的化疗,化疗是输液,输液,一天下来输7、8瓶的药水到身体里面去,住院个几天就可以出院回去了,间隔21天后再去进行下一次化疗,要看她的癌细胞体积能不能化疗小一点以后,然后才能进行手术。

  在家期间,我每天无数次的扫地拖地,无数次的扫地拖地,满地的到处的头发,眼看着她的满头黑发变得最后稀稀疏疏,人也变得萎靡憔悴,有气无力,食不能咽夜不能寐,还伴随着恶心呕吐等等.......

  单纯化疗的时候还好,因为住院就一周左右,终于到了手术的时候了,在手术之前我们翻阅了无数资料,去确定是开胸还是微创,甚至做好了可能去上海微创的准备,因为开胸是要把肋骨搞断,人是会完全完全元气大伤的。所以打定了主意一定要微创。

因为婆婆年纪大了,术后本来蛮好,但是在从手术床挪到住院床的过程中,移动的时候伤到了内脏,致使缓慢失血量达到了1千多毫升。本来送回病房的时候看着脸色还蛮好,结果慢慢慢慢的血压降低脸色开始变化,临床的患者家属正好从医的,马上就告诉大姑子说快喊医生,有点不对劲。

医生正好还没走,于是马上进入手术室进行二次手术探查,寻找出血点。于是本来微创是为了避免创伤的,后面就新增了好几个创口还在ICU呆了好几天。

 在IUC的时候,我们一家人枕戈待旦的准备随时上阵,准备的人手有:我大姑子、小姑子、二姐夫、外甥女(大姑子的大姑娘18岁了),孩子爷爷、老公和我、还有一个做饭的阿姨,白天过来午饭晚饭和家务卫生。合计8个大人照顾一个病人和3个孩子。

出了ICU以后,最大的麻烦来了,就是术后疼痛,在ICU的时候是医生把她手绑在床上,她就没办法抓伤口,出了icu以后,于是夜里白天的几个人轮着来拉着她的手,给她用棉签沾水湿湿嘴唇等,每班都是3个人轮换,家里就是我和我爸搭把手看着老三,然后阿姨做饭和卫生家务。这样白天休息和吃饭就都没有影响。

医院幸亏离我们家也很近,开车10分钟的样子,我老公就担任了司机和夜里哄睡老三的任务。每天来来回回的我们所有人都耗在医院。简直是难以想像如果我们没有这么多人手的话,要如何度过这难过的时光。

而因为我们所有人都在,所以其实来说,大家就没有那么疲劳。只是我,整整快2个月的时间,都是在家里看着老三和给我爸搭把手,对于工作就有些有心无力和懈怠了。

一直到了出ICU一周以后,她稍微能扶着如厕了,大姑子和外甥女还有二姐夫才撤退,回去该上学的上学,该工作的工作,留小姑子和孩子爷爷爸爸在医院来来回回前后的照顾。家里她们就自然没法顾上了的,直到出院为止

而在此期间,我周末的时候就会把老大老二带着去医院看望孩子奶奶,老三就丢给姥爷看着。也就是在这最困难的期间,作为兄弟姐妹的一家人,互帮互助的,家的感觉就彻底的温暖了所有人。无论疾病,无论风雨,我们一起向前冲!

所以,其实真的没那么多家里人勾心斗角的,在大事面前就可以看得出来。这也得亏于我公公婆婆教导有方,所以孩子之间和家庭氛围都超好,就是这么好的人,摊上这个病了!

 我婆婆是老家新农合,跨省住院,转诊单是大姑子在老家开好的,出院了以后再回老家办报销申请。后面我就要说说新农合这个事情了。简直是匪夷所思的不得了。。。

 

 

 

中篇 

 

 

前面说了我婆婆确诊开始,我们直奔检查最好的方式——胶囊胃镜,对于费用问题完全不担心。就是因为我给她买齐了所有的保险,所以心里想的就是就算真有什么,反正也可以报销无所谓。于是,从第一次出院后我们就开始踏上了漫漫理赔路。

前前后后的N次门诊加3次住院,一共花了18万的样子,其中门诊1万出头。新农合第一次报销了7千块钱,第二次我嫌新农合速度慢,直接找保险公司报销了,第三次因为额度较大到了15万,就还是先新农合报销了7万,剩余的又找保险公司补齐了。

前前后后,保险公司理赔款累计25万多。加上新农合的8万,就是33万,减去直接费用18万,还余了17万给我们周转。这17万也就是重疾险的赔偿金10万+2次放疗的2万+手术的2万和津贴等。也正好拿来算弥补了几个月没法上班的收入损失。

 

但是,这个期间,是不太愉快的,甚至有点想骂人了,绝对想不到的情形都出现了,简直只能说我们太单纯了。

情况是这样滴,第一次出院以后,我们就拿着确诊单和相关资料去办了重疾险的理赔,一周之内重疾险的理赔款就到账了滴,简直神速,且无任何障碍。但是,到了医疗险的时候,幺蛾子就来了。

就说复星啊,就是复星,先是调查员到我们家来,我老公接受了沟通和问卷填写,我婆婆拿着身份证在伤口的地方拍照,OK,这些我们可以理解,毕竟要确定是当事人,以前也见过,接受归接受,看在钱的份上,没法谈个人感受是什么样了。搞完了以后,我们就开始等医疗险的赔款下来。

然后,医疗险居然被拒赔了???!!!

第一次拒赔

 

我们是3月5号的时候提交的理赔资料,结果说我婆婆因为上述2个问题,在村的卫生所做过相关疾病的门诊记录,并且有报销记录。属于投保未告知,所以不予理赔。

一瞬间懵了,使劲想,那会我婆婆正在武汉帮我们带孩子呢,怎么可能又在村卫生所看病?而且这么大的病,能不来武汉,去个村里面啥设备都没有的地方确诊?开国际玩笑简直。但是这事得查啊,到底是哪里来的这个记录呢,于是到了月底的时候,老爷子回家忙老公奶奶的事情去了,就顺便去了村卫生所了解情况,最终搞清楚了是怎么回事。

 

 

 

 

下篇

 

 

神奇的村卫生所

话说当年国家有补贴,为60岁以上的老人免费体检,对于老人是免费,对于机构医院什么的,可能就是把钱直接按照名单补贴给他们了,于是全村60岁以上的老人,人人都“”慢性病了。大概他们也从未想过,我婆婆虽然已经60了,还是属于村里少有商业保险的群体。于是就露馅了。

而我婆婆,也就莫名其妙从未去过医院的人,带着冠状动脉和脑出血的病号名义一直到现在。真神奇!!这种情况要是不给我开证明,你就负责我的赔款!杠到底了咱们啊!于是乎,证明卫生所误诊的一个单子就回复给了保险公司。

并且顺便说明了一下,第二次16年11月20号的时候,我们当年的医疗险都已经过了观察期了,如果真是脑出血,能不住院,能不去报销?为什么还要去村卫生所,这不明摆着的?

于是,证明一到手,我们就马上给了保险公司等着赔款下来。结果.......无力吐槽了......

第二次拒赔

这个理赔简直是无语了,我们这边负责理赔的人,天天跟他们保险公司沟通,我婆婆从16年就开始投保,我们属于续保的群体,不是新投客户,他连看都不看又给我打回来拒赔了。于是回复我们负责理赔的人,他们要再超过期限不赔,就直接保监会投诉去!

第三次赔付 

我不接受所谓通融赔付,要么就赔,要么就不赔!没什么通融的说法!


过了几天以后,在我们态度强硬的要求,和理赔人员天天沟通询问进度的情况下,第一笔的医疗险理赔款终于到账。而第二笔担心又是这么周折麻烦,就直接走了众安报销,癌症住院无免赔额,直接全部报销, 就是门诊我以为也是0免赔100%,结果门诊只报销了60%。于是,想了一下复星的医疗险条款,你既然不想给我赔钱,我就专找你赔钱。就这样到了前2天,门诊剩余的40%也被复星给补齐了。

至此,所有理赔终于结束。

 

 

 

最后的话

 

 

所以,最后,你问我对保险的看法?我能说因为偏见和歧视然后去不买吗?
 

我给我婆婆一年的保费大概6千的样子,纯消费的,如果没出险就一分钱拿不回来。出险了以后,后面可以一直赔一直赔,所以对于她后期的治疗费用问题,我还是完全不担心的。而到现在为止,我交了6年保费,3万6,赔了我25万8。后面每年保费2千块钱就可以了。

我能说,因为听信保险的这不赔,那不赔等言论,然后就是不买,所以这25万8就是从天上能掉下来给我?我要信了那种话以后,拿着发票去找他,他就会反过来骂我SB,信不信?

或者说,因为赔款艰难,所以对保险没任何信心?这个里面,我的心情始终基本能保持平静,完全得益于我的理赔人员和售后,几乎每天都在跟踪理赔进度和事项沟通。所以我只是偶尔问一下,然后需要什么资料我去提供就可以了。比如村卫生所的证明,发票清单病案等等。然后就是等着钱到账了。所以,有时候有个好的售后,真的事半功倍,你可以多过几天轻松日子,还是很重要很值钱的!

所以,我应该如何评价呢?或者说你觉得如何评价?
 

我觉得有一句话也可以应用到保险的身上去,就是小孩子才讲对错,成年人只讲利弊。

对于保险就是:小孩子才谈收益,成年人只讲风险。

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