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异地保险能不能买?比如天安健康源和华夏常青树?

修改时间:2017年09月28日 浏览次数:

 经常在网上看见很多人在询问,说我们当地没有天安啊,没有华夏怎么办,她们那个产品好便宜好实惠的样子,我好想买啊。能不能把我的地址冒充那里然后去买了以后再变回来呢?揣着这种想法和如此行为的人简直不要太多。还有很多人指名道姓的要我们做这些异地公司的方案,为了成交不惜一切。BUT,游戏规则真的不能这么玩为什么我坚决不卖异地保险产品,原因有以下几个,且看我细细道来。

 

一、首先是政策风险问题  

 

    根据【保监发〔2015〕69号互联网保险业务监管暂行办法】的通知规定第七条:

   保险公司在具有相应内控管理能力且能满足客户服务需求的情况下,可将下列险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市:

 (一)人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险;     ————注: 没有重疾险没有重疾险!只有意外险和定寿以及终身寿是可以通过互联网扩展的。

    (二)投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;

 (三)能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务。                                          ————注:不是人身险,是财产险。

  (四)中国保监会规定的其他险种。

  中国保监会可以根据实际情况,调整并公布上述可在未设立分公司的省、自治区、直辖市经营的险种范围。

  对投保人、被保险人、受益人或保险标的所在的省、自治区、直辖市,保险公司没有设立分公司的,保险机构应在销售时就其可能存在的服务不到位、时效差等问题做出明确提示,要求投保人确认,并留存确认记录。

 

  扪心自问一下,有哪个客户在跟业务员购买异地保险的时候,业务员可以拍着胸脯说我保证你的售后没问题的?本地的业务员都不敢如此保证,何况异地业务员?一个建立在无视政策和规则基础上进行的违规销售行为,其人品又能有多可靠?

 

二、售后问题——一个脱离了售后的保单价值折扣最少减一半

   

 上面说完了政策风险,再来说说一个保单购买以后的售后问题,别和我说你不需要售后,除非你是业内人士或者完全具有独立自主能力的能应付保险公司一切问题的超能力人士。反过来,在我们这里买了保险半年以后就把自己买的是什么忘记的一干二净的人一把抓。

就说一个最核心的理赔吧。理赔真的就只是你以为的我出院了把资料给保险公司等着收钱就可以了?你给医生的所有描述里面确实没有对理赔不利的描述?谁去上门给你把关核查确保可以顺利通过拿到理赔款?

 

三、理赔风险和相关纠纷——我们买保险不是为了理赔的时候扯皮,就跟我们结婚不是为了打算离婚一样,但是离婚率依然居高不下。

 

根据【最高法关于保险法司法解释三的理解与适用】文中描述引用:

2009年全国保险合同纠纷一审案件41752件、2010年59767件、2011年73206件、2013年76430件,2014年94957件、2015年前10个月为91555件。而2016年的保监会官网人身险投诉报道为

 

其中比例分别占比为

 

假设真的到了扯皮的时候,你可知道你要多花多少精力和成本?这个成本会不会超过你当初想省下来的保费?

 

 

再来看看这个管辖权的人民法院就人身保险合同纠纷而言,是在什么地方起诉:

《民诉法》第24条规定:“因保险合同纠纷提起的诉讼,由被告住所地或者保险标的所在地人民法院管辖”。
依据《民诉法解释》的规定,保险标的物所在地按照如下规则确定:
(1)如果保险标的物的是运输工具或运输中的货物,可以有运输工具登记地、目的地或者保险事故发生地人民法院管辖;
(2)因人身保险合同纠纷提起的诉讼,可以有被保险人住所地人民法院管辖。】

这个规定,极大程度上的便利了被保人的利益化。可是对于保险公司而言,他有没有那么多人和时间来奉陪你?还有业务员,愿意不愿意搭上他的职业生涯陪你消耗?到时候你真的可以说所有责任都和业务员撇清的一干二净然后和保险公司单独打擂台?

 

四、人性的丑陋——追逐利益、逃避责任

你挖空了心思一门心的想买外地的,无非是因为他比本地的更便宜一些而已,是不是?然而无视背后的一切诉讼和售后风险,是不是被便宜蒙了眼?

再说一些丧心病狂的业务员,为了签单不择手段什么话都敢说什么话都敢应承,在业务员的满口大话之下,哪怕再谨慎的你,是不是也要被糊弄的晕乎乎觉得可以随便买了的?然后发生理赔的时候业务员会认为是他的问题致使你不能赔付吗?

太多的单子都是因为没有专业人员的介入而致使理赔不成功了的,比如住院小结上面的既往史描述,比如病情的描述,比如到底哪个症状更接近赔付定义等,这些东西,异地操作?效率能有多好?还有很多非标的需要体检的,或者觉得自己没有问题不需要告诉保险公司结果却被拒赔的等等。

 

你愿意冒这一切风险去买个便宜和所谓的安心,自然有同样的业务员也愿意奉承!然,我们不搞这些事情!因为我卖的和买的都是想一个安心好好睡觉而已。所以,我们不卖异地不能卖的保险!更不建议客户去玩花样购买!因为,一分钱一分货一定是有他的道理的,本土的竞争化已然热烈,却仍有本土政策保护,不是吗?

 

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